पिताजी के निधन के बाद उनके बैंक खाते पर दावा कैसे करूँ?

बैंक कौन-से कागज़ात माँगेगा, यह मुख्य रूप से दो बातों पर निर्भर करता है: खाते में नॉमिनी दर्ज था या नहीं, और खाते में कितनी रकम है। नॉमिनी होने पर बस एक छोटा फ़ॉर्म और मृत्यु प्रमाण पत्र काफी है। नॉमिनी न होने पर इंडेम्निटी बॉन्ड, शपथ पत्र और बाकी वारिसों से अनापत्ति पत्र (NOC) चाहिए — और बैंक की तय सीमा से ऊपर की रकम के लिए अदालत से उत्तराधिकार प्रमाण पत्र।

अगर नॉमिनी दर्ज था

यह सबसे तेज़ रास्ता है। बैंक को मृत्यु प्रमाण पत्र, नॉमिनी के KYC दस्तावेज़ और बैंक का अपना नॉमिनी क्लेम फ़ॉर्म चाहिए। ज़्यादातर बैंक दो से चार हफ़्तों में भुगतान कर देते हैं।

एक बात परिवार अक्सर गलत समझते हैं: नॉमिनी के तौर पर पैसा मिल जाना उस पैसे का मालिक बना नहीं देता। सुप्रीम कोर्ट ने शक्ति येज़दानी बनाम जयानंद सालगांवकर (2023) में साफ़ किया कि नॉमिनी वह रकम कानूनी वारिसों के लिए ट्रस्ट में रखता है। अगर आपके भाई-बहन या जीवित माता-पिता हैं, तो उसी समय एक शपथ पत्र में सबके हिस्से दर्ज करा लें। यह आपकी ही सुरक्षा है।

अगर नॉमिनी नहीं है और रकम कम है

छोटी रकम के लिए बैंक अदालत तक नहीं भेजते। आम तौर पर चाहिए: मृत्यु प्रमाण पत्र, मृत खाताधारक के लिए बैंक का क्लेम फ़ॉर्म, वारिसी का शपथ पत्र, हर दूसरे कानूनी वारिस से अनापत्ति पत्र, और स्टाम्प पेपर पर इंडेम्निटी बॉन्ड।

कुछ बैंक दो ज़मानतदार (sureties) भी माँगते हैं — ऐसे लोग जिनकी आर्थिक हैसियत हो और जो बॉन्ड पर हस्ताक्षर करें। यह सीमा हर बैंक की अलग है और कहीं प्रकाशित नहीं होती, इसलिए सीधे शाखा से पूछें।

अगर नॉमिनी नहीं है और रकम बड़ी है

अपनी आंतरिक सीमा से ऊपर बैंक भारतीय उत्तराधिकार अधिनियम (Indian Succession Act) की धारा 370 से 390 के तहत उत्तराधिकार प्रमाण पत्र माँगेगा। यह दीवानी अदालत में दायर होता है, इसके लिए वकील चाहिए, और व्यावहारिक रूप से छह महीने से एक साल लगता है।

कुछ बैंक इसके बदले तहसीलदार से मिला विधिक वारिस प्रमाण पत्र (legal heir certificate) स्वीकार कर लेते हैं, जो कहीं ज़्यादा तेज़ है। अदालत की प्रक्रिया शुरू करने से पहले हमेशा पूछ लें कि क्या वे इसे मानेंगे।

देरी किस वजह से होती है

लगभग हर देरी की जड़ पहली बार अधूरी फ़ाइल जमा करना है। शाखा फ़ाइल ले लेती है, वह क्षेत्रीय प्रोसेसिंग केंद्र जाती है, और तीन हफ़्ते बाद एक दस्तावेज़ की कमी के साथ वापस आ जाती है।

हर संस्थान में एक साथ आवेदन करें, एक के बाद एक नहीं। हर संस्थान की अपनी प्रक्रिया है और इंतज़ार करने से कुछ नहीं मिलता।

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