मामला कैसा दिखता है

उदाहरण 1 — बिना नॉमिनी वाला बैंक खाता

हिंदू परिवार · बचत खाता, लगभग ₹3 लाख · न वसीयत, न नॉमिनी

स्थिति

एक व्यक्ति की बिना वसीयत मृत्यु हुई। पीछे विधवा, एक बेटा और एक बेटी हैं। मुख्य संपत्ति एक सरकारी बैंक का बचत खाता है जिसमें लगभग ₹3 लाख हैं। कोई नॉमिनी दर्ज नहीं था। शाखा ने तीन बार में तीन अलग बातें बताई हैं।

कानून के अनुसार किसे कितना

हिंदू उत्तराधिकार अधिनियम 1956 की धारा 8 के तहत संपत्ति श्रेणी I वारिसों को जाती है — यहाँ विधवा, बेटा और बेटी — और धारा 10 सबको बराबर हिस्सा देती है। बेटे और बेटी को बिल्कुल बराबर।

• विधवा — 1/3
• बेटा — 1/3
• बेटी — 1/3

बैंक क्या माँगेगा

• मृत्यु प्रमाण पत्र
• मृत खाताधारक के लिए बैंक का क्लेम फ़ॉर्म
• वारिसी का शपथ पत्र, जिसमें तीनों वारिस और उनके हिस्से दर्ज हों
• दावा न करने वाले वारिसों से अनापत्ति पत्र (NOC)
• स्टाम्प पेपर पर इंडेम्निटी बॉन्ड
• दावेदार का PAN और पते का प्रमाण

नतीजा

न अदालत, न वकील। एक पूरी फ़ाइल, और आम तौर पर कुछ हफ़्तों में निपटान। ऐसे दावे के लौटने का सबसे आम कारण कोई छूटा हुआ NOC होता है — इसीलिए फ़ाइल में हर वारिस दर्ज होना ज़रूरी है।

उदाहरण 2 — माँ का बीमा और शेयर

हिंदू परिवार · नॉमिनी वाला जीवन बीमा, और डीमैट शेयर · कोई वसीयत नहीं

स्थिति

एक महिला की बिना वसीयत मृत्यु हुई। पीछे पति, एक बेटा और एक बेटी हैं। उनके पास एक जीवन बीमा पॉलिसी थी जिसमें पति नॉमिनी थे, और बिना नामांकन वाले सूचीबद्ध शेयरों का एक डीमैट खाता।

कानून के अनुसार किसे कितना

किसी हिंदू महिला के लिए धारा 15(1)(क) उसके बेटे-बेटियों और पति को पहले रखती है, और धारा 16 उन्हें बराबर हिस्सा देती है:

• पति — 1/3
• बेटा — 1/3
• बेटी — 1/3

फ़ाइल समीक्षक के लिए एक बात दर्ज करती है: धारा 15(2) उस संपत्ति को माता-पिता या पति के परिवार की ओर लौटा देती है जो महिला को विरासत में मिली हो, बशर्ते उसकी कोई संतान न हो। यहाँ संतानें हैं, इसलिए ऊपर का बँटवारा ही लागू रहता है — पर फ़ाइल हर संपत्ति का स्रोत दर्ज करती है, क्योंकि जिस मामले में यह मायने रखता है वह आसानी से छूट जाता है।

दो संपत्तियाँ, दो अलग रास्ते

• बीमा पॉलिसी। पति नॉमिनी थे, इसलिए यह तेज़ रास्ता है: मृत्यु दावा फ़ॉर्म, मूल पॉलिसी, नॉमिनी का KYC, रद्द किया हुआ चेक। बीमा उन गिने-चुने मामलों में है जहाँ जीवनसाथी, माता-पिता या संतान होने पर नॉमिनी रकम ट्रस्टी के रूप में नहीं, अपने हक़ के तौर पर पाता है।
• डीमैट शेयर। कोई नामांकन नहीं, इसलिए यह हस्तांतरण (transmission) से होगा: डिपॉज़िटरी का ट्रांसमिशन फ़ॉर्म, वारिसी का शपथ पत्र, बाकी दो वारिसों से NOC, और इंडेम्निटी बॉन्ड।

नतीजा

दोनों के लिए अदालत की ज़रूरत नहीं। फ़ाइल दो समानांतर आवेदनों के रूप में तैयार होती है, क्योंकि एक के पूरा होने का इंतज़ार करने से कुछ नहीं मिलता।

उदाहरण 3 — बहन, पुराने शेयर, और ईमानदार जवाब

हिंदू परिवार · अविवाहित महिला · लगभग ₹12 लाख की FD, और IEPF में गए शेयर

स्थिति

एक अविवाहित महिला की बिना वसीयत मृत्यु हुई। उनके माता-पिता दोनों जीवित हैं। पीछे बिना नॉमिनी वाली लगभग ₹12 लाख की सावधि जमा है, और दशकों पहले खरीदे कुछ शेयर जो वर्षों तक लाभांश न लेने के कारण IEPF में चले गए। कागज़ी काम उनका भाई सँभाल रहा है।

कानून क्या कहता है

भाई पहले क्रम में नहीं है। संतान और पति के बिना किसी हिंदू महिला के लिए धारा 15(1)(ग) संपत्ति उसकी माता और पिता को देती है। भाई को तभी मिलता जब माता-पिता में से कोई न होता। यानी दावेदार माता-पिता हैं, और भाई उनकी ओर से काम करता है:

• माता — 1/2
• पिता — 1/2

यही वह मान्यता है जिसे निःशुल्क जाँच गलत दावा दाखिल होने से पहले सुधार देती है। देखिए बहन की संपत्ति पर दावे की मार्गदर्शिका।

दो संपत्तियाँ — एक हम सँभालते हैं, एक में वकील चाहिए

• IEPF के शेयर। वापस मिल सकते हैं, और कोशिश करने लायक हैं। फ़ॉर्म IEPF-5 ऑनलाइन भरा जाता है, फिर कंपनी के नोडल अधिकारी को भौतिक फ़ाइल जाती है: पावती, इंडेम्निटी बॉन्ड, अग्रिम रसीद, मृत्यु प्रमाण पत्र, माता-पिता की पात्रता का प्रमाण, और रद्द किया हुआ चेक। धीमा — कंपनी का पात्रता पत्र वह चरण है जहाँ परिवार अटकते हैं — पर अदालत नहीं।
• ₹12 लाख की सावधि जमा। न नॉमिनी, और रकम बैंक की आंतरिक सीमा से काफ़ी ऊपर। बैंक उत्तराधिकार प्रमाण पत्र माँगेगा — भारतीय उत्तराधिकार अधिनियम की धारा 370 से 390 के तहत दीवानी अदालत का आवेदन। इसमें वकील चाहिए, और हम इसे छिपाते नहीं।

नतीजा

निःशुल्क जाँच परिवार को यह भुगतान से पहले बता देती है। अदालती आवेदन के आसपास का सब कुछ हम तैयार करते हैं — IEPF फ़ाइल, शपथ पत्र, वारिसी का रिकॉर्ड — और प्रमाण पत्र के लिए वकील से मिलवा सकते हैं। शुरुआत में ही यह कह देना कि “इस हिस्से में वकील चाहिए”, वही कारण है जिसके लिए जाँच निःशुल्क है।

अपना मामला इन्हीं नियमों से जाँचिए

ऊपर के हिस्से उसी नियम-इंजन से निकले हैं और दस्तावेज़ों की सूची उन्हीं तालिकाओं से, जिनका इस्तेमाल हम हर भुगतान वाली फ़ाइल के लिए करते हैं। निःशुल्क जाँच उन्हें आपके परिवार और आपके खातों पर लागू करती है, लगभग दो मिनट में।